- 4,044
- 2,356
- 113
Selamünaleyküm arkadaşlar son zamanlarda bir tane şerefsiz buraya gelip konu açıyor yok şu hesabınızı kiralıyordu böyle yapıyoruz şöyle yapıyoruz diye sakın ha sakın güvenip bilgi vetmeyin güvenmeyin. Adminler yokken ya da moderatör yokken gelip burada konu açıyor bazı arkadaşlar da yokluktan buna yazıyorlar belki de hesaplarını kiralıyorlar tabii hesabını verdi inan seni blokluyor ve bir daha o hesaba giriş yapamıyorsun
Antalya Avukat | Alkan Hukuk Bürosu | Avukat Ahmet Alkan
Banka Hesabı ve IBAN Kiralama Riskleri: Yasal Sonuçlar ve Haklar
Ana Sayfa » Ceza Hukuku » Banka Hesabı ve IBAN Kiralama Riskleri: Yasal Sonuçlar ve Haklar
Son dönemde yaygınlaşan banka hesabı ve IBAN kiralama işlemleri, ciddi hukuki sorunlara ve cezai yaptırımlara yol açabilmektedir. Özellikle dolandırıcılık, kara para aklama ve yasadışı bahis gibi suçların işlenmesinde kullanılan kiralık hesaplar, hesap sahiplerini beklemedikleri hukuki risklerle karşı karşıya bırakabilir. Bu yazımızda, banka hesabı kiralama kavramını, yasal sonuçlarını ve mağduriyet durumunda haklarınızı detaylı şekilde inceleyeceğiz.
Makale İçeriği
Banka Hesabı Kiralama Nedir?
Banka hesabı kiralama, kişilerin kendi adlarına açtıkları banka hesaplarını belirli bir ücret karşılığında başkalarının kullanımına sunmasıdır. Bu işlemin kendisi doğrudan bir suç olarak tanımlanmamıştır. Ancak bu hesaplar dolandırıcılık, kara para aklama veya yasadışı bahis gibi suçlarda kullanıldığında, hesap sahibi de suça iştirak etmiş sayılabilir.
Hesabını kiralayan kişi, hesabın kullanım amacını bilerek veya bilebilecek durumda olarak hareket ettiğinde şu riskleri üstlenir:
Dolandırıcılık suçuna iştirak etme (TCK m.158/1-f kapsamında)
Kara para aklama suçuna ortak olma (5549 sayılı Kanun kapsamında)
Vergi kaçakçılığına aracılık etme
Yasadışı bahis ve kumar gibi suçlara destek verme
Önemli Not: Banka hesabı kiralamanın kendisi suç değildir. Suç olan, bu hesapların yasadışı faaliyetlerde kullanıldığını bilerek veya bilebilecek durumda olarak hesabı başkasına kullandırmaktır.
Hesap Kiralama Nasıl Gerçekleşir?
Hesap kiralama süreci genellikle şu aşamalarda gerçekleşir:
Hesap sahibi, maddi karşılık veya başka nedenlerle hesabını başkasına kullandırmayı kabul eder
Hesap bilgileri (IBAN, şifre, internet bankacılığı bilgileri) üçüncü kişilere verilir
Hesap üzerinden para transferleri yapılır
Bu para transferleri yasadışı amaçlar için kullanılırsa, hesap sahibi suça iştirak şüphesiyle soruşturmaya dahil edilebilir
IBAN Kiralama ve Yasal Sonuçlar
IBAN numarasının suç işlemek amacıyla kullanıldığını bilerek veya bilebilecek durumda olarak başkalarına kullandırılması, TCK’nın ilgili maddelerine göre değerlendirilir:
İhlal Edilen KanunSuç TanımıOlası CezaKoşullar
TCK 158/1-fBilişim sistemleri, banka veya kredi kurumlarını kullanarak dolandırıcılık3-10 yıl hapis ve 5 bin güne kadar adli para cezasıDolandırıcılık kastının varlığı gerekir
5549 Sayılı KanunSuç gelirlerinin aklanmasına iştirak2-5 yıl hapisParanın suç geliri olduğunu bilme şartı aranır
7258 Sayılı KanunYasadışı bahis ve kumara aracılık3-5 yıl hapisBahis amacıyla kullanıldığının bilinmesi gerekir
Not: Mahkemeler artık hesap sahibinin “bilme” veya “bilebilecek durumda olma” kriterlerini daha sıkı değerlendirmektedir. Yüksek miktarda para transferleri, şüpheli işlem kalıpları, ve hesap sahibinin aldığı komisyon gibi faktörler, suç kastı yönünde değerlendirilmektedir.
Banka Hesabı Kiralama Mağdurları ve Hakları
Banka hesabı kiralama konusunda iki tür mağduriyet söz konusudur:
1. Hesabı Suç Amaçlı Kullanılan Kişiler
Bazı kişiler, suç işlendiğinden tamamen habersiz olarak hesaplarının başkaları tarafından kullanıldığı durumlarda gerçek mağdur konumundadır:
Hesap bilgileri çalınarak dolandırıcılıkta kullanılan kişiler
Baskı, tehdit veya hile ile hesap bilgileri alınan kişiler
Ekonomik zorluklar nedeniyle kandırılarak hesabını kullandıran kişiler
Bu kişiler suç kastı veya ihmali davranışları olmadığını kanıtlayabilirse, cezai sorumluluktan kurtulabilirler.
2. Dolandırıcılık Mağdurları
Hesap kiralama yoluyla dolandırılan kişiler şu haklara sahiptir:
Suç duyurusunda bulunma hakkı
Zararın tazmini için hukuk davası açma hakkı
Savcılık üzerinden hesap hareketlerinin incelenmesini talep etme hakkı
Banka nezdinde şikayette bulunarak soruşturma başlatma hakkı
Mağdur Deneyimi: “Sosyal medyada gördüğüm bir ilanla ek gelir için IBAN’ımı kiraladım. İlk ay düzenli ödemeler aldım. Üç ay sonra savcılıktan tebligat aldıktan sonra fark ettim ki hesabım dolandırıcılık amacıyla kullanılmış. Şimdi hem hapis cezası hem de tazminat riski ile karşı karşıyayım. Bilerek yapmadığımı ispatlamaya çalışıyorum.” — İsimsiz Mağdur, Antalya
Suç Amaçlı Hesap Kullandırmanın Cezası
Hesabın suç amaçlı kullanıldığını bilerek veya bilebilecek durumda olarak başkalarına kullandırılmasının cezası, işlenen suçun türüne ve ağırlığına göre değişir:
Nitelikli Dolandırıcılık Kapsamında Değerlendirilmesi (TCK 158/1-f)
Banka hesabının dolandırıcılık amacıyla kullanıldığını bilerek veya bilebilecek durumda olarak hesabını kullandıran kişi:
Hapis Cezası: 3 yıldan 10 yıla kadar (suça iştirak derecesine göre)
Adli Para Cezası: 5 bin güne kadar
Kara Para Aklama Kapsamında Değerlendirilmesi
Hesabın kara para aklama için kullanıldığını bilerek hesabını kullandıran kişi için:
Hapis Cezası: 2 yıldan 5 yıla kadar
Adli Para Cezası: 20.000 güne kadar
Vergi Kaçakçılığına İştirak Kapsamında Değerlendirilmesi
Hesabın vergi kaçırmak için kullanıldığını bilerek hesabını kullandıran kişi için:
Hapis Cezası: 18 aydan 5 yıla kadar
Adli Para Cezası: Kaçırılan verginin 3 katına kadar
Dikkat: İşlenen suçta kullanılan hesabı bilerek veya bilebilecek durumda olarak kullandırmak, suça iştirak anlamına gelebilir. Suça iştirak derecesi, yardım etme, azmettirme veya doğrudan faillik şeklinde olabilir ve ceza buna göre belirlenir.
Elektronik Ödeme Hesabı Kiralama Riskleri
Son yıllarda yaygınlaşan elektronik para kuruluşları üzerinden hesap kiralama yöntemleri de benzer riskleri taşır. Bu platformlarda hesap kullandırma da banka hesaplarına benzer şekilde yasal sonuçlar doğurabilir.
Elektronik ödeme hesabı kiralamanın riskleri:
Genellikle yasadışı bahis ve kumar sitelerine para aktarımı için kullanılır
Elektronik para kuruluşları işlemleri sıkı takip ettiğinden tespit olasılığı yüksektir
5549 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun kapsamında değerlendirilebilir
Elektronik para kuruluşları MASAK’a (Mali Suçları Araştırma Kurulu) şüpheli işlem bildiriminde bulunmakla yükümlüdür
Uyarı: Elektronik para kuruluşları, MASAK direktifleri doğrultusunda şüpheli işlemleri tespit etmek için gelişmiş yapay zeka sistemleri kullanmaktadır. Şüpheli işlem kalıpları hızla tespit edilmekte ve ilgili birimlere bildirilmektedir.
Bahis Sitelerine Banka Hesabı Kullandırma Sonuçları
Yasadışı bahis sitelerine banka hesabını bilerek kullandırmanın getirdiği özel riskler vardır:
Temel Risk: TCK 158/1-f kapsamında suça iştirak şüphesi
Ek Risk: 7258 Sayılı Kanun kapsamında yasadışı bahse aracılık etme suçu şüphesi
Mali Risk: Bahis için kullanılan tutarın 10 katına kadar idari para cezası
Örnek Vaka: Yargıtay 15. Ceza Dairesi’nin 2024/487 sayılı kararında, hesabını yasadışı bahis sitelerine kiraya verdiğini kabul eden ve bu faaliyetten komisyon aldığını ifade eden sanığın, hem dolandırıcılık hem de 7258 Sayılı Kanunu ihlalden cezalandırıldığı görülmektedir.
Yargıtay Kararları ve Emsal Davalar
Banka hesabı kiralama ile ilgili güncel Yargıtay kararları şu yöndedir:
Yargıtay 15. Ceza Dairesi 2024/352 Sayılı Karar – Suç İştirakı
Bu kararda, sanığın banka hesabını başkalarına kullandırdığını ve hesaptan yapılan para transferlerinin dolandırıcılık amacıyla gerçekleştirildiğini bildiği tespit edilmiştir. Sanığın “hesabını kiraya verdiği” yönündeki ikrarı, suçun kasten işlendiğinin kanıtı olarak kabul edilmiş ve TCK 158/1-f maddesi kapsamında cezalandırılmıştır.
Yargıtay 11. Ceza Dairesi 2024/921 Sayılı Karar – Bilme Unsuru
Bu kararda, hesabını kiralayan kişinin yüksek miktardaki para transferlerini görmesi ve karşılığında komisyon alması, dolandırıcılık suçuna iştirak kastının bulunduğuna kanıt sayılmıştır. Mahkeme, hesap sahibinin hesabından yapılan işlemleri görme ve engelleme imkanı olduğu halde bunu yapmadığını değerlendirmiştir.
Yargıtay 15. Ceza Dairesi 2024/1128 Sayılı Karar – Beraat Örneği
Bu örnekte, hesap sahibinin hesabının izni dışında kullanıldığını kanıtlaması ve suç kastının bulunmadığının tespit edilmesi nedeniyle beraat kararı verilmiştir. Sanık, hesap bilgilerinin dolandırıcılık yoluyla ele geçirildiğini belgelemiş ve suç duyurusunda bulunmuştur. Bu gibi durumlarda, kişinin mağdur konumunda olduğu ve suça iştirak kastının bulunmadığı kabul edilmektedir.
Hesabınız Suç Amaçlı Kullanıldıysa Yapmanız Gerekenler
Hesabınızın sizin bilginiz dışında suç amaçlı kullanıldığını fark ettiyseniz hemen şu adımları izlemelisiniz:
Antalya Avukat | Alkan Hukuk Bürosu | Avukat Ahmet Alkan
Banka Hesabı ve IBAN Kiralama Riskleri: Yasal Sonuçlar ve Haklar
Ana Sayfa » Ceza Hukuku » Banka Hesabı ve IBAN Kiralama Riskleri: Yasal Sonuçlar ve Haklar
Son dönemde yaygınlaşan banka hesabı ve IBAN kiralama işlemleri, ciddi hukuki sorunlara ve cezai yaptırımlara yol açabilmektedir. Özellikle dolandırıcılık, kara para aklama ve yasadışı bahis gibi suçların işlenmesinde kullanılan kiralık hesaplar, hesap sahiplerini beklemedikleri hukuki risklerle karşı karşıya bırakabilir. Bu yazımızda, banka hesabı kiralama kavramını, yasal sonuçlarını ve mağduriyet durumunda haklarınızı detaylı şekilde inceleyeceğiz.
Makale İçeriği
Banka Hesabı Kiralama Nedir?
Banka hesabı kiralama, kişilerin kendi adlarına açtıkları banka hesaplarını belirli bir ücret karşılığında başkalarının kullanımına sunmasıdır. Bu işlemin kendisi doğrudan bir suç olarak tanımlanmamıştır. Ancak bu hesaplar dolandırıcılık, kara para aklama veya yasadışı bahis gibi suçlarda kullanıldığında, hesap sahibi de suça iştirak etmiş sayılabilir.
Hesabını kiralayan kişi, hesabın kullanım amacını bilerek veya bilebilecek durumda olarak hareket ettiğinde şu riskleri üstlenir:
Dolandırıcılık suçuna iştirak etme (TCK m.158/1-f kapsamında)
Kara para aklama suçuna ortak olma (5549 sayılı Kanun kapsamında)
Vergi kaçakçılığına aracılık etme
Yasadışı bahis ve kumar gibi suçlara destek verme
Önemli Not: Banka hesabı kiralamanın kendisi suç değildir. Suç olan, bu hesapların yasadışı faaliyetlerde kullanıldığını bilerek veya bilebilecek durumda olarak hesabı başkasına kullandırmaktır.
Hesap Kiralama Nasıl Gerçekleşir?
Hesap kiralama süreci genellikle şu aşamalarda gerçekleşir:
Hesap sahibi, maddi karşılık veya başka nedenlerle hesabını başkasına kullandırmayı kabul eder
Hesap bilgileri (IBAN, şifre, internet bankacılığı bilgileri) üçüncü kişilere verilir
Hesap üzerinden para transferleri yapılır
Bu para transferleri yasadışı amaçlar için kullanılırsa, hesap sahibi suça iştirak şüphesiyle soruşturmaya dahil edilebilir
IBAN Kiralama ve Yasal Sonuçlar
IBAN numarasının suç işlemek amacıyla kullanıldığını bilerek veya bilebilecek durumda olarak başkalarına kullandırılması, TCK’nın ilgili maddelerine göre değerlendirilir:
İhlal Edilen KanunSuç TanımıOlası CezaKoşullar
TCK 158/1-fBilişim sistemleri, banka veya kredi kurumlarını kullanarak dolandırıcılık3-10 yıl hapis ve 5 bin güne kadar adli para cezasıDolandırıcılık kastının varlığı gerekir
5549 Sayılı KanunSuç gelirlerinin aklanmasına iştirak2-5 yıl hapisParanın suç geliri olduğunu bilme şartı aranır
7258 Sayılı KanunYasadışı bahis ve kumara aracılık3-5 yıl hapisBahis amacıyla kullanıldığının bilinmesi gerekir
Not: Mahkemeler artık hesap sahibinin “bilme” veya “bilebilecek durumda olma” kriterlerini daha sıkı değerlendirmektedir. Yüksek miktarda para transferleri, şüpheli işlem kalıpları, ve hesap sahibinin aldığı komisyon gibi faktörler, suç kastı yönünde değerlendirilmektedir.
Banka Hesabı Kiralama Mağdurları ve Hakları
Banka hesabı kiralama konusunda iki tür mağduriyet söz konusudur:
1. Hesabı Suç Amaçlı Kullanılan Kişiler
Bazı kişiler, suç işlendiğinden tamamen habersiz olarak hesaplarının başkaları tarafından kullanıldığı durumlarda gerçek mağdur konumundadır:
Hesap bilgileri çalınarak dolandırıcılıkta kullanılan kişiler
Baskı, tehdit veya hile ile hesap bilgileri alınan kişiler
Ekonomik zorluklar nedeniyle kandırılarak hesabını kullandıran kişiler
Bu kişiler suç kastı veya ihmali davranışları olmadığını kanıtlayabilirse, cezai sorumluluktan kurtulabilirler.
2. Dolandırıcılık Mağdurları
Hesap kiralama yoluyla dolandırılan kişiler şu haklara sahiptir:
Suç duyurusunda bulunma hakkı
Zararın tazmini için hukuk davası açma hakkı
Savcılık üzerinden hesap hareketlerinin incelenmesini talep etme hakkı
Banka nezdinde şikayette bulunarak soruşturma başlatma hakkı
Mağdur Deneyimi: “Sosyal medyada gördüğüm bir ilanla ek gelir için IBAN’ımı kiraladım. İlk ay düzenli ödemeler aldım. Üç ay sonra savcılıktan tebligat aldıktan sonra fark ettim ki hesabım dolandırıcılık amacıyla kullanılmış. Şimdi hem hapis cezası hem de tazminat riski ile karşı karşıyayım. Bilerek yapmadığımı ispatlamaya çalışıyorum.” — İsimsiz Mağdur, Antalya
Suç Amaçlı Hesap Kullandırmanın Cezası
Hesabın suç amaçlı kullanıldığını bilerek veya bilebilecek durumda olarak başkalarına kullandırılmasının cezası, işlenen suçun türüne ve ağırlığına göre değişir:
Nitelikli Dolandırıcılık Kapsamında Değerlendirilmesi (TCK 158/1-f)
Banka hesabının dolandırıcılık amacıyla kullanıldığını bilerek veya bilebilecek durumda olarak hesabını kullandıran kişi:
Hapis Cezası: 3 yıldan 10 yıla kadar (suça iştirak derecesine göre)
Adli Para Cezası: 5 bin güne kadar
Kara Para Aklama Kapsamında Değerlendirilmesi
Hesabın kara para aklama için kullanıldığını bilerek hesabını kullandıran kişi için:
Hapis Cezası: 2 yıldan 5 yıla kadar
Adli Para Cezası: 20.000 güne kadar
Vergi Kaçakçılığına İştirak Kapsamında Değerlendirilmesi
Hesabın vergi kaçırmak için kullanıldığını bilerek hesabını kullandıran kişi için:
Hapis Cezası: 18 aydan 5 yıla kadar
Adli Para Cezası: Kaçırılan verginin 3 katına kadar
Dikkat: İşlenen suçta kullanılan hesabı bilerek veya bilebilecek durumda olarak kullandırmak, suça iştirak anlamına gelebilir. Suça iştirak derecesi, yardım etme, azmettirme veya doğrudan faillik şeklinde olabilir ve ceza buna göre belirlenir.
Elektronik Ödeme Hesabı Kiralama Riskleri
Son yıllarda yaygınlaşan elektronik para kuruluşları üzerinden hesap kiralama yöntemleri de benzer riskleri taşır. Bu platformlarda hesap kullandırma da banka hesaplarına benzer şekilde yasal sonuçlar doğurabilir.
Elektronik ödeme hesabı kiralamanın riskleri:
Genellikle yasadışı bahis ve kumar sitelerine para aktarımı için kullanılır
Elektronik para kuruluşları işlemleri sıkı takip ettiğinden tespit olasılığı yüksektir
5549 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun kapsamında değerlendirilebilir
Elektronik para kuruluşları MASAK’a (Mali Suçları Araştırma Kurulu) şüpheli işlem bildiriminde bulunmakla yükümlüdür
Uyarı: Elektronik para kuruluşları, MASAK direktifleri doğrultusunda şüpheli işlemleri tespit etmek için gelişmiş yapay zeka sistemleri kullanmaktadır. Şüpheli işlem kalıpları hızla tespit edilmekte ve ilgili birimlere bildirilmektedir.
Bahis Sitelerine Banka Hesabı Kullandırma Sonuçları
Yasadışı bahis sitelerine banka hesabını bilerek kullandırmanın getirdiği özel riskler vardır:
Temel Risk: TCK 158/1-f kapsamında suça iştirak şüphesi
Ek Risk: 7258 Sayılı Kanun kapsamında yasadışı bahse aracılık etme suçu şüphesi
Mali Risk: Bahis için kullanılan tutarın 10 katına kadar idari para cezası
Örnek Vaka: Yargıtay 15. Ceza Dairesi’nin 2024/487 sayılı kararında, hesabını yasadışı bahis sitelerine kiraya verdiğini kabul eden ve bu faaliyetten komisyon aldığını ifade eden sanığın, hem dolandırıcılık hem de 7258 Sayılı Kanunu ihlalden cezalandırıldığı görülmektedir.
Yargıtay Kararları ve Emsal Davalar
Banka hesabı kiralama ile ilgili güncel Yargıtay kararları şu yöndedir:
Yargıtay 15. Ceza Dairesi 2024/352 Sayılı Karar – Suç İştirakı
Bu kararda, sanığın banka hesabını başkalarına kullandırdığını ve hesaptan yapılan para transferlerinin dolandırıcılık amacıyla gerçekleştirildiğini bildiği tespit edilmiştir. Sanığın “hesabını kiraya verdiği” yönündeki ikrarı, suçun kasten işlendiğinin kanıtı olarak kabul edilmiş ve TCK 158/1-f maddesi kapsamında cezalandırılmıştır.
Yargıtay 11. Ceza Dairesi 2024/921 Sayılı Karar – Bilme Unsuru
Bu kararda, hesabını kiralayan kişinin yüksek miktardaki para transferlerini görmesi ve karşılığında komisyon alması, dolandırıcılık suçuna iştirak kastının bulunduğuna kanıt sayılmıştır. Mahkeme, hesap sahibinin hesabından yapılan işlemleri görme ve engelleme imkanı olduğu halde bunu yapmadığını değerlendirmiştir.
Yargıtay 15. Ceza Dairesi 2024/1128 Sayılı Karar – Beraat Örneği
Bu örnekte, hesap sahibinin hesabının izni dışında kullanıldığını kanıtlaması ve suç kastının bulunmadığının tespit edilmesi nedeniyle beraat kararı verilmiştir. Sanık, hesap bilgilerinin dolandırıcılık yoluyla ele geçirildiğini belgelemiş ve suç duyurusunda bulunmuştur. Bu gibi durumlarda, kişinin mağdur konumunda olduğu ve suça iştirak kastının bulunmadığı kabul edilmektedir.
Hesabınız Suç Amaçlı Kullanıldıysa Yapmanız Gerekenler
Hesabınızın sizin bilginiz dışında suç amaçlı kullanıldığını fark ettiyseniz hemen şu adımları izlemelisiniz:
